أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي بالتفصيل بدون تحويل راتب 2022

أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي في المملكة السعودية ومميزات كل بنك تعد أمور بالغة الأهمية، لذلك يجب التعرف عليها للحصول على تمويل مناسب مع متطلباتك و إمكانياتك، حيث يوجد العديد من الفروق بين كل بنك ويوجد أيضا عدة اختلافات بين البنوك حول هذه النسبة، و تختلف ايضا فترة السداد وطريقة التسديد حسب كل بنك، حيث تقوم البنوك السعودية بتقديم العديد من التمويلات الشخصية المميزة لجميع المواطنين في المملكة العربية السعودية .

أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي

ومن أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي:

بنك ساب:

● حيث يقدم العديد من قروض شخصية براتب حده الأدنى يصل إلى 3000 ريال سعودي،

بلا سداد شهري وتصل نسبته الخاصة إلى 12.3 %مع تحويل الراتب، وهذا

التمويل الشخصي متوافق مع عدة قواعد من الشريعة الإسلامية، ويحصل المتقاعدين أيضا على هذا التمويل بنفس

المميزات.

بنك الأول:

● يوفر هذا البنك على تمويل شخصي براتب  بحد أدنى يبلغ 5000 ريال

سعودي، وثابت النسبة    تقدر ب 79.3 % مع التحويلات، و يوفر أيضا على  تمويل إضافي يبلغ 3000 ريال سعودي بنسبة ثابتة 79.3 %مع القيام بتحويلات للراتب.

طريقة حساب القرض الشخصي

عند التوجه إلى بنك للتقدم على قرض فإن القروض تتطلب عدة ضمانات كالبيوت أو السيارات أوالعقارات، أو تتطلب ضمان راتبك الخاص ويتم تحويل مبلغ منه كل شهر.

كيفية حساب قرض أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي:

1_ عندما تقوم بالتقدم على قرض جديد، فيجب عليك أن تقدم ورقة مالية من مقر العمل حيث يتم حساب القرض عليها

2 _ القرض هو راتبك في البنك × 16 مما ينتج  مبلغ

التمويل.

3 _ الفائدة التي توضع  في القرض التي باختلاف نوع القرض تختلف، وتختلف أيضا باختلاف البنك،نضع نسبة 85.4 %كمثال.

4 _ الفائدة هي التمويل × النسبة 85.4 × % 5.

5 _  وعند حصولك على القرض يصير إجمالي ما عليك سداده عبارة عن مبلغ

القرض مع الفائدة المضافة إذ يتم ضربها في عدد السنوات القرض.

6 _ عندما تريد حساب القرض الشهري فيجب عليك حساب إجمالي القرض بالفائدة وتقسيمها على

60 وذلك بفرض أن 5 سنوات هي مدة القرض.

 7 _ عند قسمة الإجمالي على 60 فإن الناتج عبارة عن القسط الشهري.

8 _ عند حساب ما  يتم تحويله من راتبك كل شهر هو عبارة عن نسبة 33%

من راتبك.

نسبة الفائدة في البنوك السعودية 2022

يوجد  الكثير من أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي في السعودية حيث تقدم العديد  من القروض التمويلية الشخصية، وقد وصلت قيمتها من 5000  إلى 2 مليون ريال سعودي. 

من أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي لسنة 2022:

● بنك ساب: حيث يقدر قرض الشخصي للراتب  بنحو 3000 ريال سعودي وتصل نسبته إلى 3.12 % مع التحويل.

● بنك الأول: حيث يقدر القرض الشخصي للراتب بنحو 3000 ريال سعودي وتصل نسبته إلى 3.79 مع تحويل الراتب.

● بنك الرياض: يقدر القرض الشخصي للراتب بنحو 3000 ريال سعودي وتصل نسبته إلى 1.32% إسلامي مع تحويل الراتب.

● البنك السعودي الفرنسي: يقدر القرض الشخصي للراتب بنحو 3500 ريال سعودي وتصل نسبته إلى 1.69% مع تحويل الراتب.

● بنك سامبا: يقدر القرض الشخصي للراتب بنحو 2500 ريال سعودي وتصل نسبته إلى1.88% مع تحويل الراتب.

أفضل بنك للتمويل الشخصي

 من أفضل أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي في السعودية:

البنك السعودي للاستثمار:

● يقوم بتوفير قرض شخصي، حيث تتراوح قيمته ما بين 50 ألف إلى 2 مليون ريال سعودي، وتبلغ مدته 5 سنوات، وتبدأ نسبته السنوية من 71.4%.

● ويتيح أيضا هذا النوع من التمويل القيام بعملية تحويل التمويل الخاص من الرصيد

ومن بنك إلى آخر، حيث تتوفر العديد من الشروط للحصول على هذا التمويل من البنك.

  بنك الرياض:

● يقوم بتقديم تمويل شخصي لجميع أنواع القطاعات سواء الخاصة أو الحكومية داخل المملكة، ويعتبر هذا التمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية.

حيث يكون له هامش ربح، وإن

إجراءات وشروط التحصل على هذا التمويل تعتبر وبسيطة وسريعة.

● بلغت قيمة التمويل الشخصي ما بين 300 ألف  إلى مليون و500

ألف ريال سعودي، التي حددت  فترته إلى 48 شهر.

● ويلزم أن يكون الشخص المتقدم لهذا التمويل الشخصي موظف ولا تقل

فترة عمله سنة، كما يلزم أيضا ألا يقل عمره عن 25 عام.

● ويجب أيضا أن أن يكون صافي راتبك به أقل من 10 آلاف ريال سعودي.

أقل البنوك نسبة في التمويل العقاري 2022

البنك الأهلي السعودي: يعد من البنوك التي تقوم بتقديم العروض الدائمة للتمويل العقاري الذي يقدم تمويل شراء الوحدات التجارية والسكنية والإدارية.

بنك الإنماء: حيث يقوم بتوفير أسعار الوحدات السكنية حيث تكون أقل من أسعار وزارة الإسكان السعودية.

وأيضا:

بنك الرياض

بنك أبوظبي للتمويل العقاري

البنك السعودي الفرنسي

بنك ساب

البنك العربي الوطني

بنك الجزيرة للتمويل السكني في السعودية

مصرف الراجحي

البنك الأول

وقد تختلف نسبة الفائدة بين البنوك في المملكة  مع التفاوت بين أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي والعقاري، وقد اعتمدت هذه البنوك على   مؤشر السايبور الذي يقوم بتحديد قروض الأفراد وأسعار الفائدة وفقا لقواعد اقتراض البنوك والحصول على الأنسب القروض.

طريقة احتساب القرض الشخصي

بعد التعرف عن كيفية حساب القرض الشخصي المقترض من أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي سنتعرف عن طريقة حساب الفائدة للقرض الشخصي.

طريقة حساب الفائدة البسيطة القرض الشخصي من خلال التالي:

الفائدة البسيطة = قيمة المبلغ الكلي × نسبة الفائدة × الفترة الزمنية.

أما لحساب نسبة الفائدة من خلال التالي:

قيمة القرض التي يتم الحصول عليه × نسبة الفائدة المقررة من البنك ثم قسمة الناتج على 100 يكون الناتج هو الفائدة.

عروض البنوك للتمويل الشخصي 2022

عروض أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي منها عروض بنك الأهلي:

يمنح بنك الأهلي خدمة الحصول على النقد وبنفس اليوم وفق قواعد الشريعة الاسلامية لتغطية متطلباتك. ولقد بلغت نسبة تمويل في بنك الأهلي للتمويل الشخصي بمعدل نسبة سنوية تنافسية يبدأ من 2.79% وبدون الرسوم الإدارية

أهم المزايا لمنتج التمويل الشخصي بنك الأهلي بالسلع المحلية:

• يوافق قواعد الشريعة الإسلامية.
• التسديد بأقساط سهلة ولفترات تصل إلى 5 سنوات.
• الحصول على تمويل إضافي.
• يتيح تحويل المديونية من البنوك المختلفة. 
• التأمين في عدة حالات منها الوفاة أو الإعاقة.

​أفضل بنك للتمويل الشخصي 2022

بنك ساب:

يعد هذا البنك من أقل البنوك نسبة في التمويل الشخصي لعام 2022، حيث يقوم بتقديم العديد من التمويلات الشخصية بقيمة 000 500 1 ريال وتصل فترة السداد ل 5 سنوات.

بنك Erste:

ويعد هذا البنك من أفضل البنوك لسنة 2022، حيث يقدم خدمة التمويل الإسلامي الخاص، وقد بلغت نسبة التمويل الشخصي لهذا البنك إلى 

000 500 1 ريال وقد قدرت فترة السداد ب 60 شهرا مع تأخير تسديد الأقساط.