التأمين علي السيارات | التأمين الإجباري والتكميلي | أسعار الوثائق

التأمين علي السيارت .. التأمين الإجباري والتكميلي وأسعار الوثائق، هو من الموضوعات الهامة لافة مالكي السيارات بأنواعها، سواء سيارات خاصة، سيارات أجرة أو سيارات النقل بأنواعها، فقد لا يعلم مالكوا السيارات انه يوجد فرق بين التأمين الإجبارى والتكميلى على السيارات ويتساءلون عن جدوى ما يسددونه من رسوم خاصة بالتأمين عند عمل التراخيص تحت مسمى “الإجبارى”.

التأمين علي السيارت

موضوع التأمين على السيارات بشكل عام ينقسم إلى نوعين أساسيين هما: التأمين الإجباري أو ما يمكن تسميته الإلزامي، والتأمين التكميلي أو ما يمكن تسميته الاختياري، وذلك بحسب حاجة ورغبة صاحب السيارة،

بينما يتم فرض شراء وثيقة التأمين الإجباري على السيارة حسب القانون ويتم سداد القيمة الخاصة بها بإدارات المرور على كل سيارة،

وذلك عند الشروع في استخراج الرخصة أو تجديدها، وتقوم شركات التأمين بتحصيلها من خلال أكشاكها المعتمدة بإدارات المرور.

ويوفر التأمين علي السيارات للمتضرر الحصول على أي قيمة تعويضية عند تعرضهم لأي خسائر تنتج عن الحوادث على الطرق،

وتم إقراره لصالح المشاة الذين يمكن لذويهم أو ورثتهم الحصول على قيمة تعويض بـ40 ألف جنيه في حالة تسبب السائق في حادث وفاة بسيارته لأحد الأفراد، أو مبلغ يصل إلى 15 ألف جنيه عند إصابته بعجز كلى أو جزئي.

شركات التأمين تقوم بالسداد عند وجود بيانات السيارة بمحضر النيابة، وفى حالة قيد الوفاة بسيارة مجهول يقوم الصندوق الحكومي لتغطية الأضرار الناشئة عن حوادث مركبات النقل السريع داخل مصر بالسداد بشكل كلي، ويحق لكل من كان في السيارة وحدثت له إصابة أن يحصل على تعويض.

والتأمين الإجباري على السيارات، واحد من أنواع التأمين التي يدفعها أي فرد مقبل على شراء سيارة ولا يعرف كثيرون أهميته أو وهدفه في الحماية من حوادث الطرق.

التأمين الإجباري علي السيارات

بموجب هذا النوع من وثائق التأمين، تتعهد شركة التأمين بتغطية المسئولية المدنية الناشئة عن الوفاة، أوعن أية إصابة بدنية تلحق أي شخص من حوادث السيارة إذا وقعت داخل مصر،

ويكون التزام الشركة بقيمة مبلغ وقدره أربعون ألف جنيه في حالات الوفاة أو العجز الكلى المستديم،

ويحدد مقدار تعويض حالات العجز الجزئي المستديم بمقدار نسبة العجز وبقيمة الأضرار التي تلحق بممتلكات الغير بحد أقصى عشرة الاف جنيه عدا تلفيات المركبات وفق أحكام القانون رقم 72 لسنة 2007.

ضوابط التأمين الإجباري

يعتبر التأمين الإجباري على السيارات أحد أهم وثائق التأمين، وتم إقراره عام 2007 ويتم تسديد قيمته في إدارات المرور عن كل سيارة عند القيام باستخراج الرخصة وتحصله شركات التأمين من خلال منافذها المعتمدة.

وتكمن أهمية التأمين الإجباري في أنه يقوم بتغطية الضرر الناتج عن حوادث الطرق المجهولة تجاه الغير، حيث يقوم صندوق الحوادث المجهلة،

بصرف تعويض للمتضررين قدره 40 ألف جنيه في حالة تسبب السائق في الوفاة، أو مبلغ تعويضي في حالة العجز الكلى أو الجزئي.

كما يقوم التأمين بتغطية المسئولية المدنية الناشئة عن الوفاة أو عن أية إصابة بدنية تلحق بأي شخص عند وقوع حوادث السيارات إذا وقعت داخل حدود جمهورية مصر العربية ويكون التزام شركة التأمين،

بقيمة مبلغ وقدره أربعون ألف جنيها في حالات الوفاة أو العجز الكلى المستديم ويحدد مقدار تعويض حالات العجز الجزئى المستديم بمقدار نسبة العجز وبقيمة الأضرار،

التي تلحق بممتلكات الغير بحد أقصى عشرة الآلاف جنيه، فيما عدا تلفيات المركبات التي تنظمها أحكام القانون رقم 72 لسنة 2007.

من أجل الحصول علي التعويض، هناك إجراءات محددة ينبغى أن يتبعها المؤمن له أو من ينوب عنه،

والتي تتمثل في إبلاغ شركة التأمين بالحادث الذي تسبب فيه المركبة خلال سبعة أيام من تاريخ وقوعه،

وعليه أن يتخذ كافة الاحتياطات والإجراءات اللازمة لتجنب خطأ زيادة الأضرار الناجمة عنه.

 التأمين التكميلي على السيارات

يعرف التأمين التكميلى على السيارات بأنه عبارة عن تغطية تأمينية خاصة يقوم العميل بالتعاقد عليها مع شركات التامين وتعطى تعويضا فى حال تعرض العميل لحادث بسيارته ويجب أن يتم فيه مراعاة تحديد نسب التحمل،

والتى تعنى مقدار ما سوف يتحمله العميل من نسبة عند إعادة إصلاح وصيانة السيارة بعد أى حادثة والتى تختلف قيمتها من شركة لأخرى .

أنواع وثائق التأمين التكميلي على السيارات 

1- وثيقة تأمين على سيارة خاصة : تصدر للسيارة الخاصة ( الملاكي ) التي تستعمل في الأغراض المنزلية والاجتماعية وللنزهة وفى أعمال المؤمن له.

2- وثيقة تأمين على سيارة تجارية : تصدر هذه الوثيقة للسيارات التي تستخدم في الأغراض التجارية كسيارات النقل والأجرة والأتوبيس والسيارات المؤجرة،

وكذلك السيارات ذات الأنواع الخاصة مثل الجرارات الزراعية وسيارات الإسعاف والمطافئ وغيرها.

3- وثيقة تأمين على الموتوسيكل : سواء كانت تلك الموتوسيكلات خاصة أو تجارية (مركب عليها ثلاجة).

4- وثيقة تأمين على الرخص التجارية (اللوحات المعدنية) : يتم اصدارها بشرط أن يتم تركيب اللوحات المعدنية على السيارات المملوكة للمؤمن لهم، لمن يزاولون صناعة السيارات أو الاتجار فيها أو استيرادها أو إصلاحها.

التأمين علي السيارات | التأمين الإجباري والتكميلي | أسعار الوثائق

ما هي حالات تغطية التأمين التكميلي علي السيارة؟

توجد 4 حالات من التغطيات الأساسية لوثيقة التأمين التكميلى علي السيارات كما يلي:

1– تأمين المسئولية المدنية : وهى تغطية محدودة تتضمن فقط سداد أى تلف يتسبب فيه العميل عند اصطدامه عن طريق الخطأ بسيارة أخرى دون حصوله على تعويض يخص سيارته جراء الحادث.

2- التغطية الخاصة بالتأمين ضد الحريق والسرقة : وذلك فى حالة ترك السيارة لفترات طويلة فى أحد الأماكن الخاصة.

3- النوع الثالث من التغطية يجمع ما بين المسئولية المدنية وخطر الحريق وسرقة السيارة.

4- التغطية الشاملة : وهى التى تجمع جميع المخاطر السابقة بالإضافة إلى تعويض العميل عن حدوث أى تلفيات قد تحدث لسيارته عند حدوث أى تصادم نتيجة حادث وهى الأكثر استخداما.

شروط تغطية وثيقة التأمين للسيارة

شروط أساسية لضمان الموافقة علي الحصول علي التعويض:

1- عدم حصول الحادث تحت تأثير المخدرات أو المشروبات الروحية

2- عدم حصول الحادث نتيجة لإستخدام السيارة في التسابق

3- حدوث الحادثة أثناء قيادة شخص غير مرخص له بالقيادة

4- عدم مخالفة قواعد المرور اثناء الحادث مثل السير عكس الاتجاه

إستثاءات لا يغطيها التأمين (يمكن إضافة بعضها باشتراك إضافي):

1- التلف خلال الحروب, أعمال الشغب والتمرد و حوادث الإرهاب

2- الكوارث الطبيعية مثل الزوابع و الأعاصير و الفيضانات .. إلخ

3- المصادرة من خلال السلطات العسكرية أو المدنية

معلومات عامة حول التأمين التكميلي

وثيقة التأمين التكميلى على السيارة تصدر باسم العميل الثابت اسمه فى رخصة تسيير السيارة المؤمن عليها، وتصدر فى بعض الاحوال لصالح البنك القائم بإقراض العميل لقرض السيارة “إن وجد “،

ومعنى ذلك أنه فى حالة التعويض يصرف باسم البنك الموضح اسمه فى الرخصة الخاصة بالسيارة والوثيقة أو الشركة مانحة القرض أياً كان نوع التعويض سواء كان تعويض جزئى او تعويض كلى،

وتسمح بعض البنوك، في بعض الحالات، بأن يتم صرف التعويض الجزئى بالكامل باسم العميل مباشرة،

وتشترط فقط صرف التعويضات الناتجة عن الهلاك الكلي للسيارة الناتجة عن السرقة الكلية او الحريق الكلى او التعويضات الجسيمة باسم البنك.

ولكى يتم اصدار وثيقة التأمين علي السيارات بشكل سليم يجب أن يكون في حوزة العميل سند ملكيته للسيارة ففى حال السيارات (الزيرو) يتم التأمين بموجب خطاب الافراج الصادر باسم التوكيل

والذى يقوم بدوره ببيع السيارة باسم العميل وفى حالة السيارات المستعملة تكون المستندات المطلوبة هي الرخصة

او عقد البيع الموثق فى الشهر العقارى باسم المالك الجديد أو توكيل بيع السيارة الموثق بالشهر العقارى.

شركات التأمين علي السيارات

تتعدد شركات التأمين التي تقوم بإصدار الخدمات التأمينية وتوفرها علي السيارات بكافة أنواعها، وقد وصل عدد الشركات العاملة في هذا المجال إلي 15 شركة وهي:

شركة مصر للتأمين – قناة السويس للتأمين – المجموعة العربية المصرية للتأمين – الشركة الأهلية للتأمين – نايل تكافل – بيت التأمين المصري السعودي – شركة المهندس للتأمين

شركة الدلتا للتأمين – وثائق للتأمين التكافلي – اليانز مصر – AIG للتأمين – رويال للتأمين – كونتاكت كارز – اسكان للتأمين – المشرق للتأمين.

التأمين علي السيارات | التأمين الإجباري والتكميلي | أسعار الوثائق

كيف يتم حساب سعر التأمين علي السيارات ؟

أسعار تأمين السيارت بتختلف من شركة لأخري و كمان ممكن في نفس شركة التأمين بيكون في أكتر من برنامج  بمميزات مختلفة  لتلبية إحتياجات العملاء المختلفة.

و بيتم إحتساب قيمة الإشتراك السنوي للتأمين كنسبة مئوية من سعر السيارة السوقي لو مستعملة أو سعر الشراء لو السيارة جديدة.

مبدأ النسبية في التأمينات

وهو إمكانية التأمين علي جزء من قيمة السيارة الإجمالية و في المقابل يتم التعويض بشكل نسبي في حالة المطالبة. ( مثال: التأمين علي قيمة المبلغ المتبقي لصالح البنك في حالة شراء السيارة بالتقسيط ،

بحيث يقوم التأمين بتغطية قيمة قرض البنك من القيمة الكلية للسيارة و في حالة المطالبة بتعويض يكون بنسبة مساوية لما يمثله القيمة المؤمن عليها “قيمة القرض” من السعر السوقي الإجمالي للسيارة)

وثيقة التأمين الشامل من QNB

يقدم QNB برنامج تأمين شامل على السيارات يغطي المسؤولية غير المحدودة ضد الغير، والأضرار الخاصة، والحوادث الشخصية.

تأكدّ من سريان مفعول تأمين سيارتك في جميع الأوقات حتى تشعر بالطمأنينة والأمان أثناء القيادة على الطرقات. 

الأهلية لإصدار الوثيقة

  • امتلاك حساب الخدمات المصرفية في QNB وبطاقة هوية قطرية صالحة

فوائد وميزات وثيقة QNB

  • يبلغ سعر التأمين 2.25%، ويسري على القيمة السوقية للمركبة (جديدة أو مستعملة) لغاية 800.000 ريال قطري.
  • لا توجد اقتطاعات من قيمة المطالبات بالنسبة لجميع سيارات الركاب.
  • الحدّ الأدنى لقيمة القسط: 1000 ريال قطري لكل مركبة.
  • تغطية مجانية لإصلاح السيارة لدى الوكيل المعتمد بالنسبة للمركبات خلال أول 4 سنوات من تاريخ أول تسجيل.
  • تغطية تصليح التلفيات لدى وكلاء معتمدين للمركبات التي عمرها خمس، ست أو سبع سنوات من تاريخ أول تسجيل.
  • تغطية قطع غيار أصلية مجانية للمركبات خلال أول سنتين من تاريخ أول تسجيل ومع قسط تأمين إضافي تنافسي للمركبات التي عمرها ثلاث أو أربع سنوات من تاريخ أول تسجيل.
  • خدمة المساعدة على الطريق مجانية.
  • ميزة الحصول على مركبة بديلة لمدة 3 أيام مجانية وأخرى لمدة 10 أيام مع قسط تأمين إضافي تنافسي.
  • تغطية تأمينية للقيادة على الطرق الوعرة مع قسط إضافي تنافسي. (Off-road)
  •  تغطية تأمينية للقيادة في الصحراء والتلال مع قسط إضافي تنافسي. (Off-road 360)
  • تغطية أعمال الشغب، الإضراب، الشغب والفيضانات مع قسط إضافي تنافسي.
  • تغطية نفقات قطر السيارة والحماية حتى 350 ريال قطري لكل حادث (حيث لا تُطبّق خدمة المساعدة على الطريق)
  • توسيع نطاق التغطية الخاصة ليشمل دول مجلس التعاون الخليجي
  • تغطية نفقات الطوارئ الطبية حتى 200.000 ريال قطري
  • ميزة إضافية تشمل تغطية الحوادث الشخصية للركاب وفق عدد المقاعد المسجل للمركبة، حتى 100.000 ريال قطري لكل شخص مؤمن عليه
  • نسبة تحمل %10 فقط على الحوادث ضد مجهول.

  كيفية تقديم طلب التأمين علي السيارات ؟

يمكنك تقديم طلب عبر البريد الإلكتروني مع ذكر البيانات الشخصية (الجنسية، ومكان العمل، ورقم الهاتف، والبريد الإلكتروني)، أو عبر زيارة أي من فروع البنك، أو من خلال الاتصال بمركز خدمة العملاء على الرقم 7777 4440.

اترك رد

لن يتم نشر بريدك الالكتروني.

موقع التأمينات يستخدم ملفات تعريف الارتباط لتحسين تجربة المستخدم وتقديم الأفضل ،للمشاركة في ذلك اضغط موافق المزيد