التأمين على الحياة .. مفهومه وأنواعة .. أسعار وثائق التامين على الحياة

تعد فكرة التأمين على الحياة من الافكار التي تأتي علي ذهن الاشخاص كلما تقدم بهم السن والتي تأتي مع زيادة كبيرة من أعباء المعيشة والعديد من المصاريف اليومية،

والتي يندرج تحتها نفقات التعليم  والاكل ومع وجود أحتمال لموت الانسان كلما تقدم بة السن وفي أي وقت وأنة لا يوجد أحد يعلم متي سوف يموت وأين سيموت.

فلابد من وجود وسيلة لكي يؤمن بها الفرد علي حياة أسرتة من بعدة وخاصة أن كان رب الاسرة وهو مصدر الرزق الوحيد للأسرة بأكملها.

ولذلك جاءت فكرة التأمين علي الحياه وذلك من خلال شراء وثيقة تأمين والتي أنتشرت كثيرا بعد الثورة الصناعية بسبب وفاه عدد كبير من العمال،

بسبب الاجهزة والمعدات ولذلك سأوضح لك ماهو مفهوم التأمين علي الحياه وكل المعلومات التي تريد معرفتها حول التأمين علي الحياة.

مفهوم التأمين على الحياة

هو عبارة عن وثيقة عقد بين المؤمن علية وهو حامل الوثيقة والمؤمن وهي شركة التأمين وبهذا العقد وكل ما يشمله من بنود واضحة ناقشها وأتفق عليها الطرفين،

مع وجود المبلغ الذي أتفق علية الطرفين والتي يجب أن تدفعة شركة التأمين في حالة وفاة الشخص أو مع أنتهاء فترة العقد وذلك يرجع ألي الاتفاق المسبق بينهم،

ويدفع المؤمن علية المبلغ علي أقساط محددة بشكل دوري سواء كان كل شهر أو كل ثلاثة أشهر أو كل نصف سنة او كل عام وهذا يكون بشكل منتظم حتي أنتهاء مدة العقد أو وفاة الشخص،

ومن هنا يتم صرف تلك الاموال علي المستفدين الموجود أسمائهم بميثاق العقد الموجود.

تابع أيضا: فوائد تأمين المرض وشروط الانتفاع به وفق قانون المعاشات

ما هو حكم التأمين على الحياة ؟

علي الرغم من عدم وجود أية تؤيد أو تنفي مدي حرمانية التأمين علي الحياه ولكن أجتهد العلماء المختصين في الدين،

في التعرف علي حكم الدين والذي صرحت دار الافتاء المصري قائلة بأن التأمين علي الحياه يجوز شرعا،

وهو أحدي أنواع التكافل وأنه لا يخالف الشريعة الاسلامية وذلك لأن فكر التأمين تقوم بالاساس علي التعاون والتراضي والبر،

والتراضي يأتي هنا من خلال ميثاق العقد وأنه متفق علية بين الطرفين أما البر يكون بهدف الحفاظ علي حياه كريمة،

وغير شاقة للمستدفين بعد الوفاة وكما أكدت دار الافتاء أن ليس بمعني التأمين علي الحياه أنها تحفاظ علي حياتك،

كما يفكر فية البعض وأن الحافظ علي الحياه هو الله وحدة ويحفظ حياتك من الكوارث والحوادث ورفع ما قد يصيبك.

ربما يهمك أيضا : وثائق برنامج التأمين ضد الحوادث الشخصية المتنوعة

أنواع التأمين على الحياه

هناك العيدد من أنواع التأمينات الموجودة بالحياة والتي تختلف مع أختلاف النوع الذي يناسبك،

والتي تعد من أفضل الوسائل التي قد تستخدم بغرض الادخار أو لكي تضمن حياه كريمة لأفراد أسرتك بعد وفاتك،

وخاصة أن كنت رب الاسره أو مصدر الرزق الوحيد للأسرة وتنقسم أنواع التأمينات ألي :

تأمينات الحياه الفردية

يختلف هذا النوع من التأمينات من حيث تغطية التأمينية والتي تنقسم ألي نوعين أساسين النوع الاول هو ألتأمين المؤقت والنوع الثاني هو التأمين الادخاري :

التأمين المؤقت : يكون الهدف هنا هو تعويض المؤمن علية بعد وفاة ويتميز هذا النوع من التأمين بقلة سعر القسط،

والذي ينحصر في تأمين السيارت أو التأمين  ضدد حوداث السرقة وينتهي هذا النوع من أنتهاء مدة العقد،

والتي تتراوح بين ثلاثين أو أربعين عام من بعد سن البلوغ للمؤمن علية.

التأمين الادخاري : وهي وثيقة لمدي الحياه وهذا النوع يدمج بين الادخار والتأمين  وأن هناك فرق بين التأمين المخلط،

والذي يكون مدتة من عشرة ألي عشرين سنة وذلك علي عكس تأمينات طول الحياه والتي تبقي طوال فترة حياته،

وبعد وفاتة يمكن للمستفدين بأن يصرفون كل الاموال وكل الاقساط التي دفعها المؤمن علية ويختلف القسط التأميني هنا،

مع أختلاف الشركة التأمينة فهناك تأمين مختلط مشترك للأرباح ونوع أخر تأمين مختلط غير مشترك للأرباح.

التأمين التكافلي : ولا تختلف كثيرا عن نوع تأمينات الحياه  من حيث التطبيق وهنا يكون الاسلوب في أدارة الاموال،

بسداد مبلغ مع أنتهاء فترة التأمين أو مع أنتهاء الحياه وهذا النوع ينقسم ألي صندوقين :

 الصندوق الاول : وهنا تكون سداد الاموال بغرض التبرع ولا ترجع أما الصندوق الثاني فهنا تكون بغرض الاستثمار.

التأمينات الجماعية  : التي لا تختلف كثيرا عن التأمينات الفردية من حيث تغطية التأمين الجماعي،

والذي هو أكثر أنواع التأمينات المنتشرة والتي يفضلها أصحاب العمل وأصحاب الشركات بغرض حماية العمال،

وهو يجعل العامل يطمئن علي نفسة ومستقبل أسرتة بالكامل ويضمن لاصحاب العمل بأن يقوم العمال بدورهم الاساسي،

بأكمل وجة وبهذا يكون هذا النوع من التأمين له نفع علي الطرفين.

شاهد أيضا : ما هي أسعار وثائق التأمين على الحياة 2020 في السعودية ؟

ما هي شروط التأمين على الحياة

تختلف شروط وثيقة التأمين علي الحياه مع أختلاف الشركة المقدمة للتأمين،

ولكن هناك بعض القوانين التي لا يجب أن تكون موجودة في كل وثائق التأمين علي الحياة،

وهو مقدار القسط الذي يدفعة المؤمن علية وما هو نوع التأمين الذي يريدة ومن هم المستفيدن من وراءة بمبلغ التأمين.

ما هي أسعار وثائق التامين على الحياة

تختلف أسعار وثائق التأمين مع أختلاف نوعة وأيضا يختلف مع مقدار القسط المدفوع شهريا،

وهذا كلة يرجع ألي الشركة التي ترجع اليها في التأمين وتتراوح تلك الاسعار بين خمسة ألف،

حتي تصل ألي ستة وثلاثون أو سبعة وخمسين ألف جنية مصري.

ما هي أسعار وثائق التأمين على الحياة 2020 في السعودية ؟


أسعار وثائق التأمين على الحياة 2020 في السعودية، اتجه الكثير من الأشخاص نحو التأمين على حياتهم، وعلى أسرتهم حيث يعتبر التأمين على الحياة من ضمن أنواع التأمين التي يحصل من خلالها الشخص على المال في حالة حدوث العجز أو الإصابة بأي مرض أو الموت للمستفيدين حيث يشعر الشخص بعد القيام بالتأمين على الحياة بالاطمئنان والراحة، ويسرنا من خلال موقعنا التعرف على أسعار وثائق التأمين علي الحياة في السعودية.

شروط وثائق التأمين على الحياة في السعودية

هناك بعض من الشروط التي تم تحديدها من قبل شركات التأمين في حالات وثائق التأمين على الحياة والتي جاءت كالتالي:

  • وفاة الشخص المؤمن عليه أو عجزه ولكن لابد أن يكون داخل الأراضي السعودية.
  • وفاة الشخص وفاء طبيعية يعني ذلك وفاة بالإصابة بمرض ما.
  • إثبات الشخص بالمستندات سبب العجز.
  • تناسب سن الشخص مع السن المحدد بالوثيقة.
  • كيف تسوية وثيقة التامين على الحياة في البنوك
  • يتم قيام الشخص تسوية الوثيقة على الحياة بالبنك وذلك بقيام الشخص بالتوجه للبنك وبيع الوثيقة له، والحصول
  • على مبلغ التأمين مع قيام البنك بسداد باقي قيمة التأمين لحين حلول ميعاد التأمين>

تابع أيضا : أنواع وأسعار التأمين علي السيارات .. التأمين الإجباري والتكميلي

 

ما هي أسعار وثائق التأمين على الحياة في 2020 السعودية ؟

 

مكونات بوليصة التأمين على الحياة

قسط التأمين

يعتبر ذلك هم السعر المحدد من قبل شركات التأمين، ويسدد على هيئة أقساط شهرية من قبل المستفيد، وهنا تختلف شركات التأمين من حيث الأسعار التي تتقدم بها للشخص المؤمن.

الحد الأقصى للسياسة

يحدد قيمة أقصى مبلغ الذي يتم دفعه من قبل المؤمن حيث أن مدة الدفع وصلت لمدى الحياة.

المبلغ القابل للخصم

يعبرعن المبلغ الذي يدفعه حامل بوليصة التأمين من حسابه الخاص.

تابع أيضا: التأمين على الحياة .. مفهومه وأنواعة .. أسعار وثائق التامين على الحياة

أنواع التأمين

هناك أنواع للتأمين حيث أن لابد لكل شخص التخطيط لهدفه وللقيام بالتمتع بحياة مريحة وسعيدة، من أن يكون على علم ودراية بها، ومن ضمن أنواع التأمين ما يلي:

التأمين الصحي

من أهم أنواع التأمين الذي يهتم بالفرد حيث تعتبر الصحة من أهم الأشياء للإنسان، وهي التي تساعده على العيش بطريقة أفضل والتي تساعده على القيام بكل ما يسعى له ويمكن من خلاله في حالة الإصابة بمرض الحصول على مبلغ للعلاج.

التامين على الحياة

يعتبر هذا الـتأمين هام للعديد من الأشخاص المسؤولين عن أسرة ولديهم أطفال، حيث أنه يقوم بحل العديد من المشكلات مثل سداد ديون الشخص المتوفى أو دفع مصاريف تعليم الجامعة للأبناء، ويبدأ التأمين من مدة 5 ويصل إلى 30 عام وذلك إذا كان لفترة معينة، حيث أنه تعتبر وثائق التأمين على الحياة تأمين دائم يغطى الحياة كلها.

تأمين الملكية

يعتبر هذا النوع هو التأمين على الأملاك، ويكون ألزامي حيث سيكون هناك رهن على العقارات، ويعتبر هذا التأمين هام للأشخاص ممتلكاتها لأنه يحميهم ويعوضهم في حالة حدوث حريق، أو سرقة، أو كارثة مثله مثل وثيقة التأمين على الحياة.

التأمين على السيارات

هناك الكثير من الدول الذين يفرضون على بعض من الأشخاص التأمين على سياراتهم، وكذلك الأمر في حال شراء سيارة بالاقتراض.

التأمين ضد الحريق

يتم تعويض هذا النوع من التأمين الخسائر التي تحدث نتيجة الحرائق، والانفجارات، والبرق، وسواء كانت هذه الخسائر قد لحقت بالممتلكات و المصانع، أو المكاتب التجارية، كما يمكن أن يشتمل تأمين الحريق على أنواع أخرى من الأخطار.

تأمين الحوادث العامة

يشمل هذا النوع من التأمين على تأمين السرقات، والمسؤولية العامة، وتأمين تعويض العمال، وتأمين المواشي، وتأمين المسؤولية المهنية، وتأمين ضمان الأمانة.

ربما يهمك أيضا : استخراج برنت التأمينات الاجتماعية مصر اون لاين

التأمين البحري

يقوم هذا التأمين بالحماية للبضائع المشحونة عن طريق البحر، أو الجو، أو البر أو من خلال سكك الحديد، وفي حالة خسارة البضاعة وتعرضها لمكروه وبعض من الخسائر وغرق أيضًا يتم تعويض أصحاب البضائع عن الخسائر التي قد لحقت بالبضاعة.

وبهذا نكون قد وصلنا الي نهاية هذا التقرير الذي تناولنا فيه كافة جوانب موضوع التأمين على الحياة ، من حيث توضيح مفهومه، وشروط هذا النوع من التأمين، وأنواع وثائق التامين علي الحياة، وكذلك كافة أنواع التأمين، وفي حال وجود اي استفسار يمكنكم التواصل معنا عبر فيسبوك، أو من خلال التعليقات بالأسفل، وسوف يقوم فريق موقع التأمينات، إن شاء الله، بالرد عليكم في أسرع وقت ممكن.